Você tem algum dinheiro guardado no banco? Está pensando em investir esse dinheiro e dar uma ajuda extra aquela pessoa que você ama? Este guia é para você. Aprenda como render mais dinheiro fazendo investimentos seguros.
Resumo da Materia:
Escolha a instituição financeira correta: poupança, CDB ou RDB?
Se você quiser ganhar mais juros sobre seu dinheiro, terá que olhar além da conta poupança padrão. Padrões de empréstimos mais rígidos e impostos mais altos levaram os bancos a oferecer novos produtos, alguns com retornos melhores do que outros.
Uma opção é o CDB (Certificado de Depósito Bancário). Funciona como um certificado de poupança: você deposita uma certa quantia em dinheiro por um determinado período de tempo e recebe juros em troca. Quanto maior o prazo, maior será a sua taxa de juros. O CDB pode ser aberto em qualquer agência bancária ou via internet banking sem necessidade de saldo mínimo.
Um RDB (Renda Fixa do Banco) é outro instrumento de renda fixa oferecido pela maioria dos bancos no Brasil – é semelhante, mas tem requisitos diferentes dos CDs, pois é destinado a economias de aposentadoria, em vez de despesas do dia-a-dia, como aluguel ou tarefas diárias, como mantimentos e compras de roupas (embora algumas pessoas os usem para essas coisas).
Saiba como funciona a Caderneta de Poupança
- Como funciona a Caderneta de Poupança?
A Caderneta de Poupança é um título público emitido pelo Banco Central do Brasil. Apenas banqueiros públicos podem operar esta modalidade de investimento que oferece ao cliente rendimentos pré-determinados e elevada segurança na aplicação financeira.
- Como aplicar no Banco?
Você precisa fazer o cadastro em uma agência bancária, apresentando RG e CPF (caso você tenha menos de 25 anos, será obrigatória uma autorização judicial para investir). O valor mínimo para abertura da conta é R$ 300 reais; quantidades acima deste valor são sempre aceitas pelas instituições financeiras; após realizado o cadastro e depositado os valores necessários à compra da cédula da poupança, você receberá um cheque nominal dentro do prazo de 48 horas úteis após feito este depósito. Essa operação é considerada passível de impostos pelo governo brasileiro: IRPF (imposto sobre renda das pessoa física) e IPI (imposto sobre produtos industrializados).
- Como receber o rendimento?
O rendimento da sua carteira será creditado na conta corrente informada no momentonormalment
CDB, LCI e LCA
CDB, LCI e LCA são investimentos em títulos públicos que rendem mais do que a poupança.
O CDB é um tipo de depósito bancário com taxa de juros variável no caso da caderneta de poupança, quando você não coloca nenhuma opção de investimento. O CDB é uma aplicação de renda fixa, mas com garantia soberana do governo federal em primeiro lugar (e por isso isso tem o “C” – Certificado).
A LCI é uma Letra Comercial emitida por uma instituição financeira (como um banco) e que tem garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Este fundo possui recursos suficientes para cobrir os valores dos títulos emitidos pelas instituições financeiras junto a seus clientes. A LCI faz parte do grupo das Letras Financeiras Imobiliário e tem garantia FGC que se tornaram obrigatórias após a crise dos anos 2000 devido à instabilidade gerada pelas debêntures convertíveis. Já as letras consignadas são outro tipo de investimento recomendado porque pagam taxa fixa sobre o valor acordado sempre que você resgatar o dinheiro adiantado na compra do bem financiado.”
O que é RDB e quais suas vantagens?
O RDB é um instrumento financeiro que permite investir em renda fixa, sem ter que se preocupar com o risco de inflação. São emitidos pelo Banco Central do Brasil (BACEN) e garantidos pelo Tesouro Nacional. A única maneira de perder dinheiro com RDBs é se houver uma inadimplência real em seu investimento. Você também deve saber que não são investimentos, são títulos com retorno e data de vencimento fixos (você pode verificar aqui para mais informações).
Fundos de renda fixa podem ser uma boa opção para iniciantes
- Fundos de renda fixa são investimentos que oferecem retorno determinado e garantido.
- Há diversas aplicações de fundos de renda fixa, que podem ser de curto, médio ou longo prazo.
- Os fundos também costumam ter um objetivo específico, por exemplo: renda fixa em empresas especificadas ou em algum setor específico da economia (comércio).
Fundos imobiliários
Fundos imobiliários são fundos de investimento que investem em ativos imobiliários, como prédios, apartamentos e outros.
Ao comprar um fundo imobiliário você estará comprando uma fração do valor total da unidade ou do capital social do fundo, com resgate a qualquer momento. A rentabilidade destes tipos de ativos depende das variáveis macroeconômicas (taxa de juros, inflação) e microeconômicas (nível de população). Com o tempo o valor dos imóveis tende a subir por conta da demanda constante por esse tipo de produto.
Investimento em tesouro direto
Se você está procurando uma maneira relativamente sem risco de ganhar mais dinheiro, considere investir no tesouro direto (TD). Este é o nome dado ao programa nacional de títulos de capitalização do Brasil. Em vez de ganhar juros de um banco ou outra instituição financeira, que pode ser afetada pela inflação e outros fatores, os investidores em TD obtêm retornos do governo brasileiro sobre seus investimentos.
A ideia por trás do investimento em TD é simples: você compra um título – um certificado que representa uma obrigação de uma parte (o governo) pagar a outra parte (você) em algum momento no futuro – e ganha juros ao longo do tempo como o valor de esse vínculo sobe. Por exemplo, se você comprou R$ 100 em títulos hoje com taxa de juros de 6% ao ano e os manteve até o vencimento 10 anos depois, seu investimento valeria R$ 122 no vencimento. A inflação pode afetar quanto dinheiro você receberá de volta após 10 anos; no entanto, se você deseja retornos garantidos sem arriscar perdas, esse tipo de investimento pode ser o seu caminho!
Os investidores podem participar de várias formas: por meio de compra direta via internet banking; via mensagem SMS enviada diretamente para seus celulares; ou pelos correios em todo o Brasil. Você precisará de uma conta no Banco de Brasil e acessar o software de banco on-line (se estiver usando compra direta) ou enviar mensagens SMS com comandos como “comprar” seguido de detalhes sobre o(s) tipo(s)
Aprenda como render mais dinheiro fazendo investimentos seguros.
Aprenda como render mais dinheiro fazendo investimentos seguros.
A renda fixa é a melhor forma de obter uma rentabilidade maior e mais estável no longo prazo. Por isso, as pessoas que gostam de ter uma carteira de investimentos que dê segurança recomendam que você invista em papel com vencimento predeterminado e taxas menores, como RDBs, CCDBs e LCA (Letra Cambial Abertura).
Auxiliares do Banco Central já declararam que a Selic ficará em 8% ao ano até 2021. Isso significa que os rendimentos dos títulos da caderneta de poupança podem cair para níveis alarmantes e desastrosamente baixos nos próximos meses – um risco à sua vida financeira!
É hora de começar a pensar sobre outras maneiras de gerar dinheiro para proteger suas economias contra esse tipo de situação catastrófica. Essencialmente: você precisa encontrar um modo seguro para converter os recursos da sua conta bancária em medidas mais estáveis de retorno sobre o capital (ROI).
Conclusão
Escolha uma instituição financeira que ofereça produtos com taxas baixas e boas opções de investimento. Aprenda a fazer suas contas, analisando seus gastos e vendo onde você realmente precisa economizar mais.